Pembiayaan Syariah: Pahami Manfaat dan Skema Pembiayaan untuk Upgrade Bisnis UKM

Pertumbuhan industri keuangan turut mendorong munculnya berbagai produk pendanaan, termasuk pendanaan syariah atau pembiayaan syariah untuk UKM dan pelaku usaha lainnya. Pembiayaan syariah menawarkan berbagai manfaat bagi konsumen, salah satunya adalah kemudahan dalam memperoleh dana tunai. Dengan prinsip-prinsip Islam yang jelas, pembiayaan syariah atau pendanaan syariah memberikan rasa aman dan nyaman bagi nasabahnya.

Tidak hanya itu, pembiayaan syariah juga menawarkan berbagai keuntungan menarik bagi nasabah, mulai dari fleksibilitas jangka waktu hingga kemudahan dalam proses pengajuan. Ingin tahu lebih lanjut mengenai keuntungan-keuntungan apa saja yang bisa Anda dapatkan dari pembiayaan syariah?

Mari simak ulasan lengkapnya pada artikel berikut yang akan membahas secara detail berbagai aspek menarik dari pembiayaan syariah, mulai dari pengertian, manfaat, hingga skema pendanaan.

Mengenal Pembiayaan Syariah

Tak kenal maka tak sayang. Sebelum membahas lebih jauh mengenai pendanaan syariah, alangkah baiknya untuk mengetahui apa itu pendanaan syariah atau pembiayaan syariah? Pembiayaan syariah adalah jenis pendanaan yang mengacu berdasarkan prinsip, dasar hukum, dan ketentuan agama Islam sebagai landasan penyusunan produk dan layanan yang berlaku. Dalam bidang perbankan, penerapan prinsip syariah telah diatur oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) melalui fatwa yang telah dikeluarkannya.

Dalam pembiayaan syariah, tidak boleh menerapkan bunga dalam setiap transaksi antara pihak bank dan nasabah agar tidak terjadi riba. Sebab, riba merupakan hal yang dilarang dalam syariat agama Islam.

Selain itu merujuk pada Peraturan OJK atau POJK Nomor 31/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan Usaha Pembiayaan Syariah Pasal 1 mengatur mengenai kegiatan usaha dari Perusahaan Pembiayaan Syariah, yaitu:

1. Pembiayaan Jual Beli

Jenis pembiayaan syariah yang bentuknya berupa penyediaan barang melalui transaksi jual beli sesuai dengan perjanjian pembiayaan syariah yang disepakati oleh para pihak yang bersangkutan.

2. Pembiayaan Investasi

Skema pembiayaan berbentuk penyediaan modal dalam jangka waktu tertentu yang dipakai untuk kegiatan usaha produktif dengan bagi hasil keuntungan sesuai pada perjanjian pembiayaan syariah yang disepakati bersama.

3. Pembiayaan Jasa

Penyediaan jasa baik dalam bentuk pemberian manfaat atas suatu produk, pemberian dana syariah dan/atau pemberian pelayanan dengan dan/atau tanpa pembayaran ujrah (imbal jasa) sesuai dengan kesepakatan.

Pembiayaan syariah berpedoman pada prinsip-prinsip Islam yang menjunjung tinggi keadilan, keseimbangan, dan kemaslahatan. Transaksi dalam pembiayaan syariah dilarang keras mengandung unsur riba, gharar, dholim dan hal-hal yang diharamkan Islam.

Manfaat Pembiayaan Syariah

Pembiayaan syariah tidak hanya bermanfaat bagi pengusaha, tetapi juga bagi investor dan memberikan kontribusi positif bagi masyarakat secara keseluruhan. Berikut ini sejumlah manfaatnya:

1. Manfaat Bagi Pengusaha

Pembiayaan syariah memberikan berbagai manfaat bagi pengusaha UKM, salah satunya adalah kesempatan untuk melakukan pengembangan usaha menggunakan dana syariah. Melalui pembiayaan syariah, mereka dapat menerima dana yang dapat dapat digunakan dengan kebutuhan usaha, baik untuk modal usaha maupun pengembangan aset produktif.

2. Manfaat Bagi Investor

Pembiayaan syariah memberikan peluang bagi investor untuk mendukung usaha yang sesuai dengan prinsip syariah melalui berbagai akad pembiayaan syariah, seperti murabahah (jual beli), ijarah (sewa), atau mudharabah (bagi hasil). Dengan sistem ini, investor dapat berinvestasi secara etis sekaligus mengoptimalkan keuntungan finansial.

Kemudian lembaga pembiayaan syariah menawarkan berbagai produk yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha, mulai dari modal kerja hingga pengembangan aset produktif, sehingga memberikan fleksibilitas dalam pengelolaan dana.

3. Manfaat Bagi Masyarakat

Pembiayaan syariah atau pendanaan syariah dapat menciptakan lingkungan ekonomi yang berkelanjutan dan inklusif dengan mengedepankan prinsip keadilan, transparansi, dan kesetaraan dalam setiap transaksi.

Sistem ini tidak hanya mendorong pertumbuhan ekonomi yang stabil, tetapi juga memastikan bahwa manfaatnya dapat dirasakan oleh berbagai lapisan masyarakat, termasuk mereka yang kurang terjangkau oleh sistem pembiayaan konvensional. Melalui penerapan akad pembiayaan syariah, hal ini dapat mendukung pembangunan ekonomi yang berorientasi pada keberlanjutan sosial, lingkungan, dan etika.

Skema Pendanaan Syariah

Skema pembiayaan syariah mengedepankan prinsip keadilan, transparansi, dan keberkahan dalam setiap prosesnya. Tidak hanya menawarkan pembiayaan syariah Indonesia yang bebas riba, tetapi juga membangun kerja sama yang saling menguntungkan antara semua pihak yang terlibat.

1. Saham

Saham syariah merupakan instrumen keuangan yang berbentuk saham, yang diatur dengan prinsip-prinsip syariah. Beberapa prinsip-prinsip syariah mencakup larangan terhadap aktivitas perjudian, perdagangan yang tidak sesuai dengan syariah, serta jasa keuangan yang mengandung riba seperti bank berbasis bunga.

Dalam konteks pendanaan syariah, saham syariah memungkinkan investor untuk menyuntikkan modal ke perusahaan yang memenuhi kriteria syariah, sehingga mendukung kegiatan usaha yang halal dan etis.