Awas Riba! Ini Panduan Akad Pembiayaan Syariah: Prinsip, Jenis Hingga Skema

Dalam era di mana transaksi keuangan yang transparan dan berkeadilan banyak dicari, pembiayaan syariah muncul sebagai solusi yang tidak hanya menawarkan solusi finansial, tetapi juga membawa keberkahan. Berbeda dari pembiayaan konvensional yang berlandaskan bunga, pembiayaan syariah menempatkan prinsip keadilan, kemitraan, dan transparansi sebagai pondasi utama.

Untuk benar-benar memahami keunikan sistem ini, kita harus mengenal lebih dalam tentang akad dalam pembiayaan syariah. Pemahaman yang kuat terhadap akad ini sangat penting agar kita dapat memilih produk pembiayaan yang benar-benar sesuai dengan nilai dan kebutuhan pribadi.

Bukan Sekedar Cari Untung, Ini Prinsip Pembiayaan Syariah

Pembiayaan syariah dibangun di atas prinsip-prinsip Islam yang melarang praktik-praktik yang merugikan dan tidak adil, seperti riba (bunga), gharar (ketidakpastian), dan dzalim (ketidakadilan). Larangan-larangan ini bukan semata-mata aturan kaku, melainkan upaya menjaga keadilan dan kestabilan dalam transaksi.

Selain itu, pembiayaan syariah mengedepankan prinsip transparansi dan keadilan, memastikan semua pihak mendapat hak dan kewajiban yang jelas. Tujuan dari akad adalah menciptakan hubungan yang saling menguntungkan dan mencegah konflik di masa depan.

Dengan memahami prinsip ini, kita dapat melihat bagaimana berbagai jenis akad dalam pembiayaan syariah dirancang untuk mengakomodasi kebutuhan yang beragam.

Mengenal Jenis-Jenis Akad Pembiayaan Syariah

Jenis-jenis akad dalam pembiayaan syariah atau disebut juga dana syariah mencerminkan beragam kebutuhan dan model bisnis yang sesuai dengan nilai-nilai Islam. Mari kita lihat beberapa akad utama berikut:

1. Akad Murabahah (Jual Beli dengan Keuntungan yang Disepakati)

Ini adalah akad jual beli di mana pemodal membeli barang yang Anda butuhkan terlebih dahulu, lalu menjualnya kembali kepada Anda dengan harga yang sudah termasuk keuntungan (margin) yang disepakati bersama. Jadi, Anda bisa memiliki barang tersebut tanpa dikenakan bunga.

2. Akad Mudharabah (Kerjasama Bagi Hasil)

Akad mudharabah ini adalah bentuk kerjasama bisnis di mana Anda sebagai pengelola usaha menjalankan bisnis dengan modal yang disediakan oleh bank atau pihak lain. Keuntungan dibagi sesuai persentase yang telah disepakati, tapi jika terjadi kerugian, kerugian tersebut ditanggung oleh pihak yang menyediakan modal.

3. Akad Musyarakah (Kemitraan dalam Usaha)

Akad musyarakah adalah akad kemitraan di mana Anda dan pihak lain sama-sama menyetor modal dan ikut serta dalam mengelola usaha. Keuntungan dan risiko usaha dibagi sesuai dengan kesepakatan bersama. Cocok untuk Anda yang ingin membangun usaha bersama secara aktif.

4. Akad Ijarah (Sewa Menyewa)

Akad pembiayaan syariah ini mirip dengan kontrak sewa. Bank menyewakan aset seperti rumah atau kendaraan kepada Anda, dan Anda membayar sewa secara berkala. Namun, kepemilikan aset tetap di tangan bank selama masa sewa.

Baca juga: Ajukan Sekarang! 7 Keunggulan Pembiayaan Syariah yang Bikin UKM Makin Berjaya!

5. Akad Salam dan Istishna’ (Pesanan Barang atau Proyek dengan Pembayaran di Muka)

Pada akad ini, Anda memesan barang atau proyek dan melakukan pembayaran di muka. Barang atau jasa yang dipesan akan diserahkan kemudian sesuai kesepakatan.

Skema Akad Pembiayaan Syariah

Lembaga keuangan syariah seperti securities crowdfunding dan khususnya bank syariah, menggunakan berbagai akad untuk membuat produk pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariah. Berikut contoh skema sederhananya:

1. KPR Syariah dengan Akad Murabahah atau Musyarakah Mutanaqisah

Pada akad murabahah, bank membeli rumah yang Anda inginkan, kemudian menjualnya kepada Anda dengan harga yang sudah termasuk margin keuntungan. Anda membayar secara angsuran sampai lunas.

Sementar untuk akad musyarakah mutanaqisah, Anda dan bank bersama-sama memiliki rumah tersebut. Anda membeli sebagian kepemilikan rumah secara bertahap dari bank sampai akhirnya rumah menjadi milik Anda sepenuhnya.

2. Pembiayaan Modal Usaha dengan Akad Mudharabah dan Musyarakah

Dalam akad mudharabah, bank menyediakan modal dan Anda menjalankan usaha. Keuntungan dari usaha dibagi sesuai kesepakatan, sedangkan risiko kerugian ditanggung bank. Pada akad musyarakah, Anda dan bank sama-sama menanam modal dan mengelola usaha bersama. Keuntungan dan risiko dibagi sesuai bagian modal masing-masing.

3. Pembiayaan Sewa dengan Akad Ijarah

Bank menyewakan aset seperti mobil atau alat berat kepada Anda. Anda membayar biaya sewa secara berkala selama periode sewa, sementara kepemilikan aset tetap di bank.

FAQ Singkat

Apa perbedaan utama antara akad murabahah dan mudharabah?

Murabahah adalah jual beli dengan keuntungan yang sudah disepakati, sedangkan mudharabah adalah kerjasama usaha dengan pembagian hasil keuntungan sesuai nisbah.

Apakah akad syariah benar-benar bebas riba?

Ya, akad syariah dirancang untuk menghilangkan unsur riba dan praktik yang tidak adil secara menyeluruh.

Apakah semua bank syariah menggunakan seluruh jenis akad ini?

Tidak selalu. Penggunaan akad disesuaikan dengan produk dan strategi bisnis masing-masing bank.

Memahami akad dalam pembiayaan syariah bukan sekadar soal hukum atau dokumen, tetapi tentang memilih jalan finansial yang selaras dengan nilai-nilai keadilan dan keberkahan. Setiap akad memiliki karakteristik unik yang harus disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan kita.

Kini, memperoleh pembiayaan syariah makin mudah melalui LBS Urun Dana, securities crowdfunding yang menawarkan pembiayaan dengan skema sukuk dan saham hingga Rp10 miliar. LBS Urun Dana hadir sebagai solusi terpercaya untuk membangun masa depan finansial yang berkah dan berkelanjutan. Jangan tunggu nanti, ajukan pembiayaan sekarang dan raih kesempatan emas ini!